“요즘 대출 금리가 너무 높아서 숨이 막혀요.” 금리가 오를 때마다 가장 먼저 타격을 받는 건 소상공인입니다. 다행히 정부가 운영하는 소상공인 정책자금은 일반 시중은행보다 낮은 금리로 운영되고 있습니다. 이번 글에서는 2025년 4분기(10월 10일 적용) 기준으로 각 정책자금의 금리를 한눈에 비교해드립니다.
소상공인 정책자금 금리 비교표
소상공인 정책자금이란 무엇인가요?
소상공인 정책자금은 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단(소진공)이 운영하는 저금리 대출 프로그램입니다. 일시적인 경영난, 사업 확장, 재창업, 기술개발 등 다양한 목적에 따라 맞춤형 자금이 제공됩니다. 2025년 4분기 기준으로는 기준금리 2.71%를 중심으로, 자금 목적에 따라 가산금리가 붙어 최종 금리가 결정됩니다.
2025년 소상공인 정책자금 금리 비교표
*2025년 10월 10일부터 적용 / 단위: 연 이율(%)
어떤 자금이 가장 금리가 낮나요?
2025년 4분기 기준으로 가장 낮은 금리는 연 2.71%입니다. 이는 ‘긴급경영안정자금(일시적 경영애로)’과 ‘청년고용연계자금’에 적용됩니다. 경영난으로 일시적인 자금난을 겪거나 청년 인력을 고용한 사업자라면 우선 검토할 가치가 있습니다.
가장 높은 금리는 어떤 자금인가요?
‘신용취약소상공인지원자금’과 ‘재도전특별자금(일반형)’은 연 4.31%로 가장 높습니다. 다만 신용도가 낮거나 폐업 후 재창업을 준비하는 분들이 주 대상이기 때문에, 시장금리(일반 사업자대출 평균 6~7%) 대비 여전히 낮은 수준입니다.
정책자금 신청은 어디서 하나요?
모든 소상공인 정책자금은 소상공인정책자금 사이트(소상공인시장진흥공단)에서 신청 가능합니다. 직접대출과 대리대출로 구분되며, 사업자등록증과 매출 증빙이 필요합니다. 신청 절차는 아래 순서로 진행됩니다.
- 정책자금 온라인 접수
- 서류심사 및 현장평가
- 대출승인 및 은행 실행
2025년 금리 추세는 어떻게 될까요?
2025년 4분기에도 기준금리는 2.71%로 동결되었습니다. 올해 상반기(3.05%)보다 낮아진 상태이며, 한국은행 기준금리 인하 흐름을 반영한 결과입니다. 내년 상반기 추가 인하 가능성이 거론되지만, 정책자금은 분기별로 변동되므로 신청 시점의 공단 공고를 반드시 확인해야 합니다.
정책자금 선택 팁
- ✅ 매출 급감·자금난 → 긴급경영안정자금
- ✅ 재창업·채무조정 중 → 재도전특별자금
- ✅ 신사업·기술개발 → 혁신성장촉진자금
- ✅ 협력사·프랜차이즈 운영 → 상생성장지원자금
- ✅ 제조업·공방 중심 → 소공인특화자금
마무리
대출금리가 높은 시기에는 정책자금의 금리 1~2% 차이가 체감 비용을 크게 줄여줍니다. 단순히 낮은 금리만이 아니라, 사업 목적과 시기에 맞는 자금을 선택하는 것이 중요합니다. 이번 분기에는 ‘긴급경영안정자금’과 ‘상생성장지원자금’이 가장 실속 있는 선택으로 보입니다.